Arab
- Islamic Finance
English
The concept of Islamic finance, an attempt is described,
financial, in accordance with the religious rules of Islam and Schari'a
way.
Includes all financial transactions with the Islamic rules of the
general prohibition on interest (Riba), the ban on speculation (Gharar)
and the prohibition of gambling (Maysir, Quimar) subject. The general
interest ban prohibits banks eg Currency trading, interest rate, but
the basis for the normal lending by banks. Nevertheless, in order to be
able to make credit, the banks were new forms of credit based on
equipment loans, which Schari'a to conform.
Murabahah can be seen as such a form of loan material seen here
is buying a bank on behalf of a client a certain asset and sells it to
those customers with a premium on. In a traditional banking business,
the customer would take a credit, the goods themselves and then buy the
loan with interest and pay off the purchased goods would eventually be
used as collateral for the loan is intended. This form of financing,
however, would not conform Schari'a, since the interest rate would ban
violated. Instead, the bank buys the property and sells it to customers
at a premium, while those given the opportunity, the purchase price to
be paid in installments.
Besides the Islamic Banking Islamic Finance to calculate and
Islamic insurance, as well as the Islamic bond, and also all private
financial transactions between Muslims and also between Muslims and
non-Muslims must follow the rules of Sharia are settled. The highest
authority is the "Sharia Board of the Dow Jones Islamic Market Indexes,
the six scholars from Syria, Pakistan, Bahrain, Saudi Arabia, the
United States and Malaysia belong.
Instruments of Islamic Finance
Arbun
A Arbun is a non-refundable deposit (deposit) of a buyer to the
seller after the consent of the sales contract is paid. It serves as a
kind of certainty that the sale to the prescribed time dutifully
fulfilled.
Murabahah
One form of installment credit, the lender but the ownership of
the financed asset purchases and that the base rate to borrowers
resold. Murabahah is thus a special type of installment loan dar.
Sukuk
The Sukuk is a Sharia-compliant bond, in the interest rate
instead of an entrepreneurial revenue such as rent to the creditor is
paid. It is interesting that the Mieterlöse often yield indices, such
as Euribor coupled.
Ijara
In Islamic banking is particularly elaborate form of a
Leihvertrags. One partner leaves the other to use and the use of an
asset object, at a certain rate and lease for a specified time. The
owner of the asset (the bank) bears all risks associated with the
property are connected.
The property can now become a (contractually negotiated) market
price, which is practically the sale of the Ijara Treaty means. The
contract may also take the form of a Leihkaufvertrags have. The ongoing
lease payments for this case be deferred terms of the asset item ver
calculated after you agree on the value and useful life (economic life)
of the (initially borrowed only) asset was unanimous.
Istisna
In Islamic banking, a contract in which one party is obliged to
provide a (non-usable) and subject to pre-establish the necessary
supply of materials to pre-finance. The client will pay on completion,
usually in cash.
Musharaka
In the Islamic banking a profit and loss agreement with the
financing of a project. The bank and its customer to acquire the
project together after the capital paid-owned deposits. Any losses are
normally also be in accordance with the respective capital shares taken.
Salam
In Islamic banking, a contract in which the seller is obliged to
consider certain goods at a later time to deliver. The buyer paid for
the goods immediately in cash. Such contracts are particularly
widespread in the agricultural sector.
Qard al-Hasan
In Islamic banking is such an interest-free, targeted loans to
the poor. As a rule is needed to grant such a loan to the
recommendation of a religious authority, but the loans are normally
secured. They are in principle not for consumption purposes, but mostly
for (re) construction of houses and apartments, to care of the wage
earner (the breadwinner of a family) and often referred to as the
(monthly) allowance to purchase a craft training.
Interest Prohibition .
The (by law or religion) pronounced ban-ene, for a loan at a
variable rate demand. Appropriate arrangements shall be made in
consultation.
|
La
Finance Islamique
French
La notion de la finance islamique est la tentative, on entend,
les services financiers, en conformité avec les règles religieuses de
l'islam et à la Schari'a.
Comprend toutes les opérations financières, les règles de l'islam
de l'interdiction générale des taux d'intérêt (Riba), de l'interdiction
de la spéculation (Gharar) et de l'interdiction des jeux de hasard
(Maysir, Quimar) sont soumis. L'interdiction générale des taux des
banques, par exemple, interdit Exécution des opérations de l'argent des
taux d'intérêt, mais la base de la normale de crédit sont des banques.
Pour tout crédit de faire des bénéfices, ont été par les banques de
nouvelles formes de crédit sur la base des techniques de crédits, qui
sont conformes à la Schari'a.
Murabahah peut être considéré comme une forme de crédit en nature
qui sont à acheter ici une banque pour le compte d'un client, un bien
et le vend à ces clients, avec un supplément de suite. Dans une banque
d'affaires, le client un crédit, acheter le bien lui-même, puis le
crédit à payer les intérêts et le Bien, peut-être acquis à titre de
garantie de crédit pour le servir. Cette forme de financement ne serait
toutefois pas conforme Schari'a puisque le taux d'intérêt serait
interdiction. Au lieu de cela, la banque achète le bien et le vend au
client avec une marge en plus, cette aura la possibilité, le prix
d'achat à payer par acomptes.
À côté de la finance islamique à la finance islamique compter
aussi l'assurance islamique, islamique, ainsi que les emprunts privés,
et aussi toutes les transactions financières entre les musulmans et
aussi entre les musulmans et les non-musulmans, selon les règles de la
charia en oeuvre. Autorité suprême est la "charia board" du Dow Jones
Islamic Market Index, le six chercheurs en provenance de Syrie,
Pakistan, Bahreïn, Arabie saoudite, les États-Unis et appartenant à la
Malaisie.
Instruments de la finance islamique
Arbun
Un Arbun est un acompte non remboursable (dépôt) d'un acheteur,
le vendeur à l'accord après du contrat de vente est payé. Il sert de
quasi-certitude que le contrat de vente durant le délai fixé en vertu
de l'obligation est remplie.
Murabahah
Une forme de rachat de crédit, mais pour laquelle le prêteur
propriété du bien financé et ce dernier acquiert à l'emprunteur à taux
de base revendus. Murabahah constitue donc une forme particulière de
rachat de crédit dar.
Sukuk
Le Sukuk est un emprunt conforme à la sharia, dans le lieu d'un
taux d'intérêt un produit de l'esprit d'entreprise comme, par exemple,
le loyer au créancier payé. Il est intéressant que les locatifs souvent
à des taux d'intérêt tels que les indices Euribor, d'autre part.
Ijara
Dans la finance islamique un spécifiquement conçu sous la forme
d'un Leihvertrags. Un partenaire à l'autre laisse l'utilisation et à
l'utilisation de patrimoine un objet, et ce, à un taux de location et
pour une durée déterminée. Le propriétaire de l'actif (la banque)
supporte tous les risques liés à la propriété sont liées.
Le bien peut être présent à un (contrat négocié) prix de marché
sont vendues, ce qui est pratique la vente de la Ijara traité signifie.
Le contrat peut être mais aussi la forme d'un avoir Leihkaufvertrags.
Les baux sont en cours dans ce rachat de l'actif de l'objet calcule
différents, après avoir sur la valeur et la durée de vie utile
(economic life) de la (pour le moment uniquement empruntés) a été bien
d'accord.
Istisna
Dans la finance islamique un contrat en vertu duquel une partie
s'engage à un (utilisable à long terme) et de préfinancer l'objet à
construire, les matériaux nécessaires fournit des préfinancements. Le
donneur d'ordre verse à l'achèvement, en règle générale, en argent
comptant.
Musharaka
En finance islamique de profits et une perte de contrat dans le
financement d'un projet. La banque et son client d'acquérir sur le
projet commun après les heures de capital-dépôts la propriété. Les
éventuelles pertes sont, en règle générale, même si selon les parts de
capital prises.
Salam
En finance islamique, un contrat dans lequel le vendeur doit, à
certains produits à une date ultérieure à fournir. L'acheteur paie ces
produits immédiatement en espèces. Ces contrats sont particulièrement
répandus dans le secteur agricole.
Qard al-Hasan
En finance islamique, on entend sans intérêts, d'affectation prêt
aux pauvres. En règle générale, il est nécessaire d'accorder un tel
prêt de la recommandation d'une autorité religieuse, même les crédits
sont en général des sûretés. Ils sont en principe pas admis pour les
fins de consommation, mais la plupart du temps pour (re) construction
de maisons et d'appartements, de soins de son salaire (de la famille
d'une famille), et souvent aussi en tant que (mensuelle) aide à
l'acquisition d'une formation artisanale.
L'interdiction des taux d'intérêt
La (par la loi ou la religion) très-ene interdiction, pour un
prêt à exiger un taux d'intérêt.
Ces règlements, en accord.
|
Arabische
- Islamische
Finanzierungen
German
Mit dem Begriff Islamic Finance wird der Versuch bezeichnet,
Finanzdienstleistungen in Übereinstimmung mit den religiösen Regeln des
Islam und der Schari'a zu gestalten.
Umfasst werden alle Finanzgeschäfte, die den islamischen Regeln
des allgemeinen Zinsverbots (Riba), des Verbots der Spekulation
(Gharar) und des Verbots des Glücksspiels (Maysir, Quimar) unterliegen.
Das allgemeine Zinsverbot verbietet es Banken z.B. Geldzinsgeschäfte
durchzuführen, die aber Grundlage für das normale Kreditgeschäft von
Banken sind. Um dennoch Kreditgeschäfte machen zu können, wurden von
den Banken neue Kreditformen auf Basis von Sachmittelkrediten
entwickelt, die zur Schari'a konform sind.
Murabahah kann als eine solche Form von Sachmittelkredit gesehen
werden, hier kauft eine Bank im Auftrag eines Kunden ein bestimmtes Gut
und verkauft es an diesen Kunden mit einem Aufschlag weiter. In einem
herkömmlichen Bankgeschäft würde der Kunde einen Kredit aufnehmen, das
Gut selber kaufen und dann den Kredit mit Zinsen abzahlen und das
erworbene Gut würde evtl. als Sicherheit für den Kredit dienen. Diese
Form der Finanzierung wäre jedoch nicht Schari'a konform, da hier das
Zinsverbot verletzt würde. Stattdessen erwirbt die Bank das Gut und
verkauft es an den Kunden mit einem Aufschlag weiter, wobei dieser die
Möglichkeit erhält, den Kaufpreis in Raten zu zahlen.
Neben dem Islamic Banking rechnen zum Islamic Finance auch
islamische Versicherungen, sowie die Islamische Anleihe und auch alle
privaten Finanzgeschäfte zwischen Muslimen und ebenso zwischen Muslimen
und Nicht-Muslimen müssen nach den Regeln der Scharia abgewickelt
werden. Höchste Autorität ist hier das "Scharia-Board" des Dow Jones
Islamic Market Indexes, dem sechs Gelehrte aus Syrien, Pakistan,
Bahrain, Saudi-Arabien, den USA und Malaysia angehören.
Instrumente der Arabischen - Islamischen Finanzierungen
Arbun
Ein Arbun ist eine nicht zurückzahlbare Anzahlung (deposit) eines
Käufers, die an den Verkäufer nach dem Zustimmen des Verkaufsvertrages
gezahlt wird. Sie dient quasi als Sicherheit, dass der Kaufvertrag zum
vorgegebenen Zeitpunkt pflichtgemäß erfüllt wird.
Murabahah
Eine Form des Abzahlungskredits, in der jedoch der Kreditgeber
Eigentum an dem finanzierten Gut erwirbt und dieses an den Kreditnehmer
auf Ratenbasis weiterverkauft. Murabahah stellt somit eine besondere
Form des Abzahlungskredits dar.
Sukuk
Der Sukuk ist eine sharia-konforme Anleihe, bei der statt eines
Zinses eine unternehmerischer Erlös wie z. B. Miete an den Gläubiger
gezahlt wird. Interessant ist dabei, dass die Mieterlöse häufig an
Zinsindizes wie z. B. Euribor gekoppelt werden.
Ijara
Im Islamic Banking eine besonders ausgestalte Form eines
Leihvertrags. Ein Partner überlässt dem anderen zum Gebrauch und zur
Nutzung einen Vermögensgegenstand, und zwar zu einem bestimmten
Pachtsatz und für eine festgelegte Zeit.
Der Eigentümer des Vermögensgegenstandes (die Bank) trägt alle
Risiken, die mit dem Eigentum verbunden sind.
Der Vermögensgegenstand kann nun zu einem (vertraglich
ausgehandelten) Marktpreis veräussert werden, was praktisch den Verkauf
des Ijara-Vertrags bedeutet. Der Vertrag kann aber auch die Form eines
Leihkaufvertrags haben. Die laufenden Pachtzahlungen werden diesfalls
zur Abzahlung des Vermögensgegenstandes ver rechnet, nachdem man sich
über den Wert und die Nutzungsdauer (economic life) des (vorerst nur
geliehenen) Vermögensgegenstandes einig wurde.
Istisna
Im Islamic Banking ein Vertrag, bei dem eine Partei sich
verpflichtet, einen (langfristig nutzbaren) Gegenstand vorzufinanzieren
und zu errichten; die erforderlichen Materialien liefert der
Vorfinanzierer. Der Auftraggeber zahlt bei Fertigstellung, im Regelfall
in Bargeld.
Musharaka
Im Islamic Banking ein Gewinn-und Verlustvertrag bei der
Finanzierung eines Vorhabens. Die Bank und ihr Kunde erwerben an dem
Projekt gemeinsam nach den geleisteten Kapital-Einlagen das Eigentum.
Allfällige Verluste werden im Regelfall gleichfalls nach den jeweiligen
Kapitalanteilen getragen.
Salam
Im Islamic Banking ein Vertrag, bei dem sich der Verkäufer
verpflichtet, bestimmte Waren zu einem späteren Zeitpunkt zu liefern.
Der Käufer bezahlt diese Waren jedoch sofort in Bargeld. Derartige
Verträge sind besonders im Landwirtschaftsektor verbreitet.
Qard al-Hasan
Im Islamic Banking versteht man darunter ein zinsloses,
zweckgebundenes Darlehn an Arme. In der Regel bedarf es zur Gewährung
eines solchen Darlehns der Empfehlung einer religiösen Behörde; auch
sind die Kredite im Normalfall besichert. Sie werden grundsätzlich
nicht für konsumtive Zwecke eingeräumt, sondern meistens zum
(Wieder)Aufbau von Häusern und Wohnungen, zu Heilbehandlungen des
Verdieners (des Ernährers einer Familie) sowie oft auch als
(monatliche) Beihilfe zum Erwerb einer handwerklichen Ausbildung.
Zinsverbot
Die (durch Gesetz oder Religion) ausgesprochene Untersagung, für
ein Darlehn einen Zins zu verlangen. Entsprechende Regelungen erfolgen
in Absprache.en. Entsprechende Regelungen erfolgen in Absprache.
|